Уникальный платежный сервис от Сбербанка: оплата улыбкой
Сбер представил уникальный платежный сервис, который позволяет клиентам оплачивать покупки с помощью биометрии, а именно – улыбки. Как банк переосмысливает платежные системы и почему не стоит поддаваться предубеждениям, сопутствующим инновационным подходам, – рассказываем в нашем материале.
Разрушение мифов
Миф 1: Оплата улыбкой – ненадежный метод
Сбер использует технологию биометрической защиты Liveness, которая не только отражает моментальное распознавание лица, но и защищает от мошенничества. Система анализирует черты лица покупателя, которые невозможно подделать, и создает уникальный цифровой профиль. Liveness предотвращает возможность подмены биометрических данных. Также если в кадре окажется несколько человек, то оплата не пройдет.
Миф 2: Сбер следит за клиентами через камеру на кассе
При оплате улыбкой, как и при любой безналичной оплате, банк использует только платежную информацию – и только на основании предварительно полученного согласия самого клиента. Биометрические данные плательщиков, в том числе фотографии, представлены в виде векторов – зашифрованных кодов, связанных исключительно со счетами. Камера на платежном терминале делает фотографию один раз во время оплаты, если клиент выбрал этот способ, и передает по безопасному каналу в Сбер. По истечении 10 дней фотография удаляется из банка.
Сбер не имеет прав на передачу биометрических персональных данных третьим лицам или на использование их в целях, не указанных в тексте согласия, которое подписывает клиент.
Статистика и рост
С июня 2023 года количество покупок улыбкой взлетело на новые высоты, превысив полмиллиона транзакций. К ноябрю уже 250 000 покупок каждый месяц проходили через новый метод оплаты – это рост в 40 раз за всего лишь 5 месяцев.
Покупки улыбкой стали частью повседневной жизни во всех уголках страны. Более 75% всех транзакций уходит на счет 13 самых активных регионов, включая Москву, Московскую область и Санкт-Петербург. Даже в отдаленных уголках, таких как Чукотка, этот финансовый тренд уже завоевал свою аудиторию.
Преимущества для клиентов и бизнеса
Для клиентов Оплата улыбкой становится удобным способом проведения транзакций: нужно взглянуть в камеру – и платеж совершен. Торговые точки же охотно внедряют его, чтобы удерживать клиентов. Оплата улыбкой максимально снижает риск ухода клиента из магазина без покупки, если при нем нет телефона или банковской карты. Биометрия позволяет увеличить скорость обслуживания и перевести его на новый уровень. Скорость транзакции достигает 4-х секунд, а в некоторых случаях и еще быстрее.
Сбер в свою очередь стремится предоставлять максимально выгодные условия для своих клиентов, чтобы владельцы бизнеса могли оптимизировать свои доходы и расходы. После установки оборудования для оплаты биометрией в торговой точке банк и партнер на ежедневной основе анализируют работоспособность устройств и при необходимости связываются друг с другом для бесперебойной работы.
Как будет развиваться сервис
[Описание развития сервиса здесь]Таблица с прогнозами:
| Год | Прогнозируемое количество покупок улыбкой |
|---|---|
| 2024 | 1 млн |
| 2025 | 2 млн |
| 2026 | 5 млн |
Список планов развития сервиса
- Расширение географии обслуживания.
- Увеличение скорости транзакций.
- Внедрение новых функций и возможностей.
- Партнерство с другими компаниями для совершенствования сервиса.
Уникальный сервис оплаты с помощью биометрических данных
Мы видим свою задачу в том, чтобы предоставить нашим клиентам разнообразие удобных и выгодных продуктов и сервисов, чтобы люди могли выбрать наиболее комфортные для себя, своего образа жизни. Даже на наших новых терминалах вы увидите фразу: Платите, как вам удобно. И это правда — на терминалах можно оплатить картой, можно по QR-коду или смартфоном с NFC-модулем, а можно с помощью относительно нового метода — по биометрии, — говорят в банке.
Оплата улыбкой с помощью лицового распознавания
Сейчас сервис доступен только для клиентов Сбера, которые подключили в приложении СберБанк Онлайн распознавание по лицу. В следующем году банк планирует предоставить возможность оплачивать покупки улыбкой и клиентам других банков.
До конца года на территории России клиентам Сбера будет доступно более 200 000 устройств для оплаты покупок улыбкой. Мы планируем и дальше увеличивать количество торговых точек с терминалами, принимающими платежи по биометрии, а также планируем увеличить аудиторию сервиса благодаря его доступности клиентам других банков, — заключают в банке.
Расширение сервиса на территории России
Услуга доступна во всех регионах присутствия компании Х5 Group.
Партнерство с X5 Group
X5 Group и Сбер запустили инновационный сервис оплаты с помощью улыбки на 15 000 кассах самообслуживания, установленных в 4100 магазинах торговых сетей Пятёрочка и Перекрёсток. Проект реализован на базе разработок лаборатории инноваций Х5 и Сбера. Система работает на основе отечественного программного обеспечения и собственных касс Х5 российской сборки.
Преимущества оплаты улыбкой
Оплата улыбкой занимает несколько секунд, что сопоставимо по скорости с обычной транзакцией банковской картой. Для оплаты не нужно держать под рукой банковскую карту или мобильный телефон. Для активации нового метода платежа в приложении Сбербанк Онлайн необходимо подключить сервис распознавания по лицу в своем профиле, выбрать платежную карту и создать код безопасности. А можно проще — сказав виртуальному ассистенту Сбербанк Онлайн: Оплата улыбкой. На кассах самообслуживания, установленных в магазинах Х5, после сканирования товаров нужно выбрать сервис Оплата улыбкой и посмотреть в камеру.
В 2021 году на стадии пилота мы обещали, что биометрия станет стандартной функцией и должна быть внедрена по всей России. Сегодня оплата улыбкой стала доступна миллионам наших клиентов, которые приходят каждый день в „Пятёрочку“ или в „Перекрёсток“. Мы верим, что технологии могут менять потребительский опыт, делать покупки комфортнее, удобнее, быстрее. Масштабирование сервиса оплаты улыбкой на все регионы Х5, в тысячах магазинов делает инновационные открытия нормой нашей повседневной жизни, меняет к лучшему пространство магазина и приносит дополнительную радость от покупки. Наше решение остается уникальным с точки зрения масштаба и качества работы сервиса — не только в России, но и в мире, — рассказала Екатерина Лобачева, президент X5 Group.
Оплата с биометрической идентификацией
Х5 и Сбер запустили пилот оплаты с помощью биометрической идентификации в марте 2021 года в торговой сети Перекрёсток. За это время сервис приобрел постоянных пользователей, число транзакций в неделю превышало несколько тысяч. В проекте задействованы только кассы самообслуживания собственной разработки Х5, что позволило масштабировать технологию на все регионы присутствия компании.
В базовой сборке устройства используется 3D-камера с высокой точностью распознавания и захватом глубины, что позволяет быстро считывать черты лица с учетом роста человека и изменений во внешности. Степень разрешения камеры позволяет обеспечить высокий уровень безопасности.
Сегодня сервис доступен в 650 супермаркетах Перекрёсток и 3450 магазинах Пятёрочка.
Приобретение магазинов
X5 Group станет владельцем магазинов Виктория и Дёшево.
Сотрудничество с VK
X5 Group и VK стали партнерами по развитию технологий.
Вирусный, скрытый, атмосферный
Засадный и непредсказуемый
Программные решения франшизы Дикси
Цифровизация ключевым драйвером торговли
Цифровизация стала ключевым драйвером торговли: онлайн-каналы обеспечивают основной прирост продаж, а технологии повышают эффективность компаний. Трансформируются бизнес-процессы, клиентские сервисы, системы оплаты — и это только начало.
Цифра как фактор роста
На российском рынке происходит перераспределение потребителей из офлайна в онлайн. Причём, если в 2021—2022 годах основными каналами были маркетплейсы и сайты, то сейчас к ним присоединились соцсети, мессенджеры и сайты объявлений. По данным Data Insight, по итогам 2023 года объем продаж в российском e-commerce увеличится на 30% год к году, до 7,4 трлн рублей, а количество заказов — на 64%, до 4,6 млрд рублей. При этом весь оборот розничной торговли в РФ по итогам года прирастет на 3% согласно официальным прогнозам (пишет ТАСС). Уровень проникновения онлайн-торговли достигнет 15% против 13% годом ранее, что означает сохранение высокого потенциала для дальнейшего роста.
Дополнительный импульс росту электронной коммерции придает консолидация отрасли. На топ-100 компаний приходится 54% рынка розничной торговли, подсчитали аналитики INFOline (данные приводит Retail.ru). Для дальнейшего расширения ритейлеры обращаются к технологическим инновациям. Искусственный интеллект, машинное обучение, блокчейн и интернет вещей все больше применяются в торговле для улучшения операций, управления запасами, обслуживания клиентов и других аспектов бизнеса.
Трансформация систем оплаты
Развитие бесконтактных способов оплаты в мире и в России
Один из трендов связан с развитием бесконтактных способов оплаты, с которыми не нужны наличные и пластиковые карты. Мировой рынок растёт на год, подсчитали аналитики Market Research Future.
В России этот способ также продолжает набирать популярность. Например, только сервисом Сбера для оплаты с помощью QR-кода ежемесячно более 7 млн человек.
Основные виды бесконтактной оплаты:
-
Покупатель с помощью смартфона сканирует код на мониторе продавца, а затем подтверждает оплату в приложении банка.
-
Чтобы оплатить покупку, нужно поднести к терминалу телефон или умные часы. Метод сработает, если оба устройства поддерживают NFC — технологию связи ближнего поля. Для её использования нужно привязать банковскую карту к мобильному приложению.
-
Оплачивать покупки можно и с помощью обычной, на первый взгляд, наклейки, которая крепится на телефон (или любой другой предмет, который всегда под рукой). В платёжный стикер встроен усиленный NFC-чип, привязанный к банковской карте владельца, и пользователю достаточно просто поднести наклейку к терминалу.
-
Оплачивать покупки можно даже без использования карты или телефона — достаточно просто посмотреть в камеру терминала на кассе. Если человек сдавал биометрию ранее, система сравнит данные клиента со слепками в базе данных и при совпадении оплата успешно пройдёт.
Оплата улыбкой
Оплата товаров и услуг с помощью биометрических данных охватывает различные сектора экономики — от торговли до здравоохранения. Например, в августе X5 Group и Сбер запустили сервис Оплата улыбкой в 4100 магазинах Пятёрочка и Перекрёсток во всех регионах присутствия компании. Сервис внедряют и в других супермаркетах: уже более 60 партнёров принимают оплату по биометрии, и их число продолжает расти.
Биометрия позволяет оплачивать покупки за несколько секунд, не тратя времени на поиски телефона и банковской карты. Достаточно подключить распознавание лица в приложении Сбербанк Онлайн, а затем при оплате покупки на кассе на терминале нажать клавишу Оплатить улыбкой и посмотреть в камеру. Оплата пройдёт мгновенно, как только система распознает уникальные черты лица и сравнит их с данными в базе. Чтобы активировать сервис, нужно сказать виртуальному ассистенту в приложении Сбербанк Онлайн: Оплата улыбкой — и следовать инструкциям.
Преимущества и безопасность
Бесконтактные сервисы наделены механизмами защиты информации. Например, биометрическая система не только шифрует платёжные данные, но и проверяет, действительно ли перед камерой лицо живого человека, а не фотография.
Методы проверки делятся на две категории — аппаратные и программные. Аппаратные требуют дополнительного оборудования: термальных, инфракрасных и 3D-камер, специальных датчиков. Для программных они не нужны: чтобы подтвердить операцию, человеку потребуется моргнуть, повернуть голову или улыбнуться. Банки используют оба средства защиты. Среди дополнительных методов — двустороннее шифрование данных и проверка подозрительных операций.
Бесконтактные способы оплаты не только становятся новой нормой с точки зрения потребителя, но и помогают бизнесу сократить издержки и улучшить сервис. Ритейлерам они дают возможность
обслуживание покупателей на кассе, а значит, оптимизировать работу сотрудников и увеличить лояльность клиентов. Банкам рост популярности бесконтактной оплаты позволяет снизить операционные издержки, связанные с инкассацией, учётом наличных денежных средств и выпуском пластиковых карт.
С развитием технологий такой вид оплаты будет всё популярнее. Ожидается, как пишет «Интерфакс», что в четвёртом квартале этого года стартует отраслевой
управляющий директор — начальник Управления по работе с клиентами потребительского сектора:
Мы сами не заметили, насколько сильно привыкли к тому, что карту носить с собой не нужно, что всегда можно оплатить покупку смартфоном. Именно поэтому мы разрабатываем целый ряд cardless-решений, которые помогут вернуться к привычному клиентскому пути без пластика.
Во-первых, мы внедряем биометрию в нескольких крупнейших торговых сетях, ищем и тестируем разные модели терминалов для выбора наиболее эффективного. Планируем интегрировать программы лояльности ритейлеров в систему «Оплата улыбкой», чтобы можно было автоматически начислять и списывать бонусы.
Во-вторых, мы активно масштабируем другой продукт — multi QR. Он позволяет покупателю выбирать способ оплаты через СБП или наш SberPay по QR, который отражается на эквайринговом терминале.
В-третьих, разрабатываем ещё ряд решений для развития механизмов оплаты и эквайринга.
СберПро Медиа теперь можно читать в «Телеграме» и «Дзене». Чтобы быть в курсе важных трендов, свежих кейсов лидеров бизнеса и мнений ведущих экспертов, следите за нами в
. Развитие навыков управления, личностный рост, актуальные подходы в маркетинге, новинки бизнес-литературы — эти темы мы подробно рассматриваем в
